Незаконная банковская деятельность: ст 172 УК РФ, ответственность
Главная » Предпринимательство » Понятие и виды незаконной банковской деятельности, наказание по ст. 172 УК РФ

Понятие и виды незаконной банковской деятельности, наказание по ст. 172 УК РФ

Анализируя современное законодательство, можно сделать вывод о том, что незаконная банковская деятельность относится к группе правонарушений, которые характеризуются средней степенью тяжести. Из этого проистекает и степень наказания за подобные деяния.

Сертификация

Основные моменты

На 1 августа 2018 г. в России осуществляет деятельность 473 банка. А еще месяц назад в списке Центробанка их значилось 476. Это значит, что у трех была отозвана лицензия.

Деятельность банковских учреждений в стране регулируется в первую очередь ФЗ № 395-1 и ФЗ № 86. А моменты, связанные с незаконной банковской деятельностью отражаются в УК РФ (ст. 172).

Прежде, чем разбирать, в чем может проявляться незаконность, следует определить, каким банкам разрешено работать на территории РФ. Согласно закону осуществлять финансовую деятельность имеют право только те банки, которым ЦБ РФ выдал лицензию. В перечень разрешенных деяний входят следующие операции:

  • Заем денег у населения и открытие вкладов для физических и юридических лиц.
  • Проведение кассовых операций, в том числе и с использованием безналичного расчета.
  • Осуществление сделок по купле-продаже денежных знаков иностранных государств.
  • Выдача банковских гарантий.
  • Операции по покупке и сбыту драгметаллов и пр.

Деятельность банка

Приступить к осуществлению своей деятельности, банк может сразу после получения лицензии (ст. 13 ФЗ № 395). Банки не имеют права заниматься торговлей и продавать страховые услуги. Согласно КоАП (ст. 15.26) нарушение такого запрета повлечет за собой наложение штрафных санкций в размере от 40 до 50 тыс. руб.

Как показывает судебная практика, продажа пластиковых карт и лотерейных билетов не может быть приравнена к торговой деятельности, т.к. данная продукция не содержит в себе признаки товара.
Продажа товаров
Читайте: Чем грозит незаконная продажа товаров?

Размер уставного капитала банка не должен быть менее 180 млн. руб. Формировать его за счет имущественных вложений запрещено. Но кроме российских рублей для создания допустимо использовать иностранную валюту.

Управление осуществляет общее собрание, совет директоров.

Каждый банк обязан по первому требованию физического лица или организации предоставлять лицензию на осуществление деятельности. Если банк не предоставляет информацию или она ложная, или не в полном объеме, то это грозит штрафом в размере до 0,1 % от уставного банковского капитала.

Незаконная деятельность

Основные преступления в банковской сфере связаны со следующими моментами:

  • Отсутствие регистрации в качестве юридического лица. Кредитное учреждение может иметь любую форму собственности, и как каждая организация до начала деятельности оно обязано подать документы на регистрацию в ЕГРЮЛ и получить соответствующие свидетельство.
  • Отсутствие лицензии. Согласно ФЗ № 395-1 осуществление банковской деятельности в стране возможно только после получения лицензии от ЦБ.
  • Осуществление незаконных операций. Для банков под запретом находится производственная, торговая и страховая деятельность.

Чтобы разобраться с мерой наказания за противоправные деяния, обратимся к ст. 172 УК РФ.

Противоправное действие Предусмотренная ответственность
Осуществление банковских операций при отсутствии лицензии от ЦБ РФ при том, что последствия таких деяний оцениваются как крупный вред, причиненный юридическим и физическим лицам и государству. Наложение штрафных санкций в размере от 500 до 800 МРОТ или дохода за 5 – 8 месяцев. Максимальное наказание предусмотрено в виде лишения свободы сроком на 4 года.
Отсутствие лицензии при условии, что действия совершались по предварительному сговору и/или группой лиц и/или причинили вред в особо крупных размерах. Лишение свободы на срок от 3 лет с полной конфискацией (или без оной).

Осуществление деятельности без лицензии ЦБ РФ считается в данной сфере самым тяжким преступлением. Административная ответственность за него не предусмотрена. Только уголовная. Крупным ущербом признается сумма более 1,5 млн. руб. Особо крупной – более 6 млн. руб.

Ст. 172 УК РФ разрабатывалась с основной целью – осуществление правового регулирования в банковской системе. Анализируя документ, в качестве правонарушителей в банковской сфере можно выделить следующие организации:

  • Банки, которые не соответствуют установленным требованиям. Так называемые – квазибнки, у которых есть два пути. Это – или ликвидация, или преобразование в кредитную организацию (НКО).
  • Банки, которые осуществляют свою деятельность на законных основаниях, но сам характер деятельности носит черты правонарушений.

Суть незаконной банковской деятельности состоит в том, что субъект правоотношений (чаще всего это именно банковская организация) осуществляет сделки, которые характеризуются в качестве банковской деятельности с иными субъектами (это могут быть как физические, так и юридические лица). При этом законодательные и подзаконные акты РФ игнорируются полностью или только частично.

Причины незаконной банковской деятельности

Получение кредита
Читайте: Ответственность за получение кредита незаконным путём в РФ

Не случайно Центробанк за короткий промежуток времени отзывает по нескольку лицензий. Если к этому добавить тот факт, что в судах высок процент рассматриваемых дел, в которых имеются элементы банковских правонарушений, становится понятно, что не все так гладко в этой сфере. Возможно, потому что современная Россия имеет пока не очень обширный опыт регулирования вопроса. Все-таки, для советского периода был присущ монополизм в этой области.

Специалисты выделяют несколько факторов, которые приводят к нарушениям в банковской сфере.

  • Факторы, связанные с экономикой. Здесь в первую очередь необходимо отметить, что спрос на банковские продукты значительно отстает от предложений. И как следствие наблюдается существенное завышение цен на услуги, предлагаемые банками.
  • Политические факторы. Связаны они с низкой профилактикой противоправных деяний и выявлением таковых в банковской сфере. А также с избирательной политикой ЦБ РФ относительно существующих банковских структур.
  • Недочеты в правовой сфере. Они характеризуются в слабой проработке законов. На практике оказывается, что Административный и Уголовный Кодекс вступают в противоречие между собой. Плюс не доработан правовой вопрос относительно статуса и функциональности банковских служб безопасности. Влияет также отсутствие серьезного контроля за деятельностью тех банков, у которых была отозвана лицензия или которые находятся в стадии банкротства.
  • Слабости организационной системы. Государственные структуры, которые задействованы в банковской сфере, практически не взаимодействуют между собой. Не разработана единая программа мониторинга ситуации. Центробанк действует сам по себе, МВД также осуществляет деятельность независимо. Плюс борьба с нарушениями в банковской сфере должна подразумевать наличие у сотрудников правоохранительных органов экономического образования, а это чаще всего отсутствует. Поэтому большой процент правонарушений остается невыявленным или нераскрытым.
  • Информационно-психологические недочеты. Граждане зачастую не осведомлены о том, какая деятельность банков выходит за рамки правового поля, поэтому и не доносят необходимую информацию до правоохранительных органов. Государственные же структуры не занимаются распространением необходимой информации.

Думается, что изменения законодательства, связанные с незаконной банковской деятельностью не за горами. Поэтому всем лицам, задействованным в этой сфере нужно внимательней отслеживать все правовые нововведения.

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о