Незаконное получение кредита в 2019 году: статьи КоАП и УК, отличие от мошенничества
Главная » Предпринимательство » Получение кредита незаконным путём в РФ

Получение кредита незаконным путём в РФ

Для оформления любого кредитного продукта в банке заемщик обязан представить целый пакет документов, которые подтверждают в первую очередь его платежеспособность. Если предоставить подложные документы, то возникает факт правонарушения. Обычно такое деяние квалифицируется как незаконное получение кредита. Рассмотрим его сущность и возможную меру наказания.

Получение кредита

Основное понятие

Большинство привыкло воспринимать понятие кредит в качестве денежной ссуды. На самом деле это целая система взаимоотношений между кредитной организацией и иным лицом, которое выступает в качестве заемщика. Основная их суть в том, что заимодавец предоставляет денежную сумму на условиях не скорейшего погашения, а с возможностью вернуть ее через определенный промежуток времени, в течение которого заемщик обязан выполнить ряд требований по договору.

При этом заимодавец должен быть уверен, что получатель кредита действительно сумеет исполнить все пункты контракта. Как правило, касаются они необходимости вносить проценты на взятую денежную сумму.
Фиктивное банкротство физических и юридических лиц
Читайте: Административная ответственность за фиктивное банкротство

Свою платежеспособность заемщик подтверждает документально. Введение кредитора в заблуждение относительно своих возможностей может квалифицироваться как незаконное получение кредита.

Впервые статья, касающаяся данного правонарушения, была внесена в 1996 г. в Уголовный Кодекс (ст.176). Согласно документу выделяют два  субъекта его осуществления:

  • Индивидуальный предприниматель.
  • Руководящее лицо организации.

Незаконным получение кредита будет признано, если ИП или руководитель юрлица представят заимодавцу документы, не отражающие реальной картины, заведомо зная об их подложности (как правило, это документы о состоянии финансов и о хозяйственном положении). Делается это с целью получения ссуды или льготных, особых условий кредитования.

Кроме того статья относительно данного правонарушения имеется и в КоАП РФ (ст. 14.11). Согласно ей субъектом такового может являться и физическое лицо.

Основная разница заключается в том, что в УК РФ рассматриваются вопросы, связанные с причинением ущерба в крупных и особо крупных размерах. В остальном состав преступления будет одинаковым.

Отличие от мошенничества

Часто незаконное получение кредита пытаются приравнять к мошенничеству. Ряд правоведов даже высказывает мысль, о том, что статьи по данным правонарушениям необходимо свести к единому документу. Однако, при всей схожести эти противоправные деяния имеют одно отличие.

Если факт мошенничества означает, что лицо берущее ссуду, изначально не предполагает ее возвращать, то при незаконном получении кредита заемщик планирует его вернуть в установленные сроки или позже таковых. Т.е. умысел этих противоправных деяний различен.

Мера ответственности

Чтобы определить, под действие какого кодекса подпадет правонарушение, необходимо в первую очередь точно вычислить размер убытков, понесенных банком. Учитывая, что состав преступления носит  материальный характер, то оно считается оконченным с момента причинения ущерба.

КоАП

Согласно Административному Кодексу, если лицо представило подложные документы для получения кредита, то для него предусмотрена мера наказания в виде штрафа:

  • Физическое лицо будет обязано внести от 1 до 2 тыс. руб.
  • Должностное лицо выплатит чуть больше — от 2 до 3 тыс. руб.
  • Самый крупный штраф предусмотрен для организации – от 20 до 30 тыс. руб.

Следует заметить, что к административной ответственности по данному правонарушению привлекают редко. Думается, что основная причина этого – размытая характеристика деяния в статье.

УК РФ

Если предоставление подложных документов для получения кредита повлекло за собой причинение крупного ущерба, то такое деяние подпадает уже под действие УК РФ. Не стоит забывать, что согласно российскому законодательству уголовному преследованию могут быть подвергнуты только физические лица. Т.е. в отличии от КоАП юрлицо уже не может являться субъектом правонарушения. Статья 176.5 имеет распространение только на ИП и руководителей организаций.

Если незаконное получение кредита повлекло за собой причинение крупного ущерба, то для виновного лица предусмотрено минимальное наказание в виде штрафа до 200 тыс. руб. Максимальным наказанием будет лишение свободы на срок до 5 лет.
Взятка чиновнику
Читайте также: Ответственность за взятку

При условии, что причиненный ущерб характеризуется, как особо крупный, минимальным наказанием станет штраф от 100 до 300 тыс. руб., а максимальным – лишение свободы на срок до 5 лет.

Крупным ущербом в данных деяниях признается сумма 1,5 млн. руб. и выше, а особо крупным – 6 млн. руб.

Выдача кредитов сопряжена с серьезными рисками для обеих сторон процесса. Суммы материальных потерь в этом секторе просто огромны. Поэтому необходима более детальная проработка законов. Скорей всего, в ближайшие годы определенные изменения в этой сфере произойдут.

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о