Ответственность за уклонение от погашения кредиторской задолженности
В настоящее время кредитами никого не удивить. Их берут на различные нужды. Это и покупка квартиры, машины, и развитие бизнеса. Но не всегда заемщики ответственно относятся к процессу возврата долга. Рассмотрим, такое правонарушение, как уклонение от погашения кредиторской задолженности и мерах ответственности за него.
Основные понятия
Термин «кредиторская задолженность» российским законодательством никак не рассматривается. Поэтому, когда в правом поле речь идет об этом понятии, то оно подразумевает под собой неисполнение обязательств перед заимодавцем.
Объектом правонарушения признаются отношения в кредитной банковской сфере. В качестве дополнительных объектов выступают экономические интересы заимодавца и правоотношения в сфере судебного производства.
Объективная сторона данного правонарушения выражена в определенных действиях (или в бездействии), цель которых – игнорирование обязанности по погашению банковского займа. Данные обязанности могут быть продиктованы следующими факторами:
- Договором между кредитором и должником;
- Законодательными нормами.
ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполнятся должником на основании:
- Закона;
- Любых нормативных актов;
- Правил делового оборота.
Субъектом правонарушения признается физическое лицо, в том числе и ИП. Если дело касается организации, то это может быть руководитель структуры, ее главный бухгалтер.
Как происходит на практике
Как показывает статистика, суммы невозвращенных кредитов в России увеличиваются год от года. Когда банк сталкивается с подобной проблемой, то выходом для него становится подача искового заявления в суд на заемщика. Естественно, что судебное решение выносится в пользу банка. Далее следует открытие исполнительного производства в ФССП.
Но судебные приставы обладают не очень широким кругом полномочий.
Но тут есть нюанс. Это должно быть действительно личное имущество должника. Т.е. если приставы придут к нему в квартиру и им скажут, что дорогой музыкальный центр принадлежит теще, а компьютер куплен для нужд несовершеннолетнего ребенка, то в опись имущества эти предметы включены быть не могут. Даже, если квартира является собственностью должника, но при этом и единственным его жильем, то продать ее приставы тоже не имеют права.
Единственным выходом в такой ситуации может стать привлечение к ответственности по ст. 177 УК РФ, которая определяет наказание за злостное уклонение от выплат по кредитам. В этом вопросе для уполномоченных лиц также имеется существенная загвоздка. А именно – как понять, какое уклонение считается злостным?
Для этой цели ФССП в 2010 г. выпустила пособие, которое помогает выявить правонарушения, подпадающие под определение «злостное уклонение». Рассматривать все пункты данного документа не имеет смысла для неспециалистов, отметим только наиболее важные.
Объект и объективная сторона преступления являются такими же, как описано выше.
Как правило, данное правонарушение выражается в простой форме бездействия:
- Отсутствие деяний, которые могли бы улучшить финансовое состояние должника;
- Неявка в отделение ССП по вызову пристава.
Если действия предпринимаются, то они будут таковы:
- Сокрытие полных доходов и личного имущества;
- Предоставление подложных документов, касающихся материального и финансового положения;
- Смена места жительства;
- Изменение основных анкетных данных (фамилия, имя и пр.) без уведомления кредитора;
- Передача личного имущества третьим лицам;
- Переезд в другое государство с утаиванием места своего пребывания.
Злостность уклонения может выражаться, например, в следующих действиях:
- Сокрытие от пристава информации о наличии банковского счета;
- Осуществление сделок по отчуждению своего имущества, вырученные средства по которым не были переданы в качестве платежа в счет погашения задолженности;
- Непредоставление сведений приставу о наличии дополнительного источника дохода;
- Незаконное воздействие на кредитора.
В качестве доказательств о наличии достаточной материальной базы для погашения кредита могут использоваться следующие факты:
- Покупка туристических путевок;
- Оплата услуг санаториев и курортов;
- Покупка авиа и железнодорожных билетов;
- Заключение договоров страхования на личное имущество;
- Оплата необязательных для жизнедеятельности услуг (например, абонементов в бассейн или спортзал) и пр.
Отсчет его ведется от момента вступления в силу судебного решения о правомерности банковских притязаний относительно должника. Продолжается нарушение вплоть до момента полного погашения задолженности.
Как отмечалось, необходимо, чтобы сумма задолженности превышала 1 млн. 500 тыс. руб. при этом, если у заемщика имеется несколько кредитов в банке – истце, то объединять их нельзя. Это значит, что если сумма одного кредита составляет 1млн. 150 тыс. руб., а другого 820 тыс. руб., то неуплата по ним не может рассматриваться в качестве злостной.
Чтобы виновное лицо было привлечено к уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ, необходимо наличие нескольких предварительных предупреждений должнику от судебного пристава, сделанных в письменной форме.
Меры ответственности
Если следствием будет выявлено наличие злостного уклонения от выплаты кредиторской задолженности, то для физического лица или ответственного лица предусмотрены следующие меры наказания:
- Наложение штрафа в размере до 200 тыс. руб.
- Обязанность исполнить принудительные работы сроком до 2 лет.
- Лишение свободы на срок до 2 лет.
Если лицо совершило данное преступление впервые, то УК РФ позволяет освободить его от ответственности при наличии следующих факторов:
- Если виновный полностью возместил причиненный ущерб и внес 5-кратную сумму этого ущерба в бюджет РФ;
- Если виновный перечислил в бюджет доход, который он получил от неисполнения кредитных обязательств.
Как показывает практика судебных заседаний осужденных по ст. 177 УК РФ немного. Чаще решения за неисполнение обязательств выносятся по статьям КоАП, хотя в прямом смысле они не могут расцениваться, как уклонение от погашения задолженности по кредиту.
